Budget
Is mijn geld nu al op?
Vraag jij je ook wel eens af, waar gaat mijn geld toch precies aan op? Heel herkenbaar. Goed inzicht in waar je je geld aan uitgeeft is lastig omdat veel kosten die je maakt automatisch worden afgeschreven. Gelukkig is er een manier om inzicht te krijgen.
In dit hoofdstuk zie je hoe je op een eenvoudige manier inzicht krijgt in je inkomsten en je uitgaven. Alles wat je nodig hebt is een groot stuk papier, een paar post-its, een pen en je mobiele telefoon.
Je hebt nodig:
✔ Papier
✔ Pen
✔ Telefoon
Aan de slag met je budget
Wat is een budget eigenlijk?
Een budget is de hoeveelheid geld dat je in een bepaalde periode maximaal kunt uitgeven. Meer geld is er niet. Je budget laat zien hoeveel geld je hebt en waar je je geld aan kunt uitgeven. Je kunt je budget ook zien als een financiële planning over een bepaalde periode.
Debet en credit (inkomsten en uitgaven)
Het budget bestaat uit twee onderdelen, inkomsten en uitgaven:
1.
Je inkomsten zijn je salaris of uitkering, het salaris van je partner (als je samenwoont), vakantiegeld of bepaalde toeslagen die je ontvangt.
2.
Je uitgaven zijn de kosten die je maakt en het geld dat je uitgeeft. Denk aan dingen zoals huur/hypotheek, verzekeringen, boodschappen, tv- en internet en kleding. Er zijn ook soms onverwachte kosten; dingen die wel geld kosten, maar waar je geen rekening mee hebt gehouden.
Het budget helpt je inzicht te geven in alle inkomsten en uitgaven. Dus ook aan de dingen waar je misschien even niet aan hebt gedacht. Het is daarom verstandig om iedere maand een bedrag te sparen.
Zelf een budget maken
Niet via excel, maar met pen en papier!
Inkomsten
Salaris en Vakantiegeld
- Netto salaris of uitkering (WAO/WIA/Wajong van jou en je partner)
- Vakantiegeld (en van partner)
- AOW
- DUO
- Aanvullende beurs
Toeslag(en)
- Zorgtoeslag
- Huurtoeslag
- Kinderopvangtoeslag
- Kindgebonden budget
Overige Inkomsten
- Kinderbijslag
- Voorlopige en/of eenmalige teruggave Belastingdienst
- Bijverdiensten, vergoeding reiskosten, tegemoetkoming ziektekosten, alimentatie, ondersteuning vanuit gemeente, kostgeld inwonende personen
Wist je dat...
...voor de meeste huishoudens dit de drie belangrijkste uitgaven zijn?
- Huur & hypotheek
- Energie
- Zorgverzekering
Uitgaven
Woning
- Huur / Hypotheek p/m
- Servicekosten / erfpacht
- Bijdrage aan VVE
Energie en lokale lasten
- Gas, elektriciteit
- Water
- Onroerende zaakbelasting*
- Reinigingsheffing*
- Rioolheffing*
- Waterschapslasten*
- Overige lokale lasten*
*zijn meestal jaarlijkse lasten
Verzekeringen
- Zorgverzekering
(basis en
aanvullend)
- Aansprakelijkheids-verzekering
- Inboedel- en opstalverzekering
- Uitvaart / levensverzekering
- Overige verzekeringen
Abonnementen
- Televisie en internet (+vaste telefoon)
- Mobiele telefoon
- Contributies en abonnementen
- Overig (bv loterijen en goede doelen)
Onderwijs
- School- en studiekosten kinderen
- Studiekosten volwassenen
Vervoer
- Afbetaling,
afschrijving (auto,motor)
- Motorrijtuigen-belasting
- Onderhoud
- Verzekering
- Brandstof
- Fiets, openbaar vervoer, overig
Overige vaste lasten
- Kinderopvang (zonder aftrek van kinderopvangtoeslag)
- Alimentatie (partner, kind)
- Bijdrage studerende kinderen
- Afbetalingen (aflossing, rente op schulden)
- Private Lease (bv auto)
- Overig
Kleding
- Kleding en schoenen
- Overig (kleedgeld kinderen, reparaties, accessoires)
Inboedel (huis & tuin)
onderzoek mogelijkheden kringloop of via outlets
- Inboedel (meubels, apparatuur, stoffering)
- Onderhoud huis en tuin
Niet vergoede ziektekosten
- Eigen risico
- Zelfzorgmedicijnen
- Eigen bijdragen medicijnen
Vrijetijdsuitgaven
- Vakantie, weekendjes weg
- Hobby's
- Uitgaan
- Overige vrijetijdsuitgaven (bv boeken, speelgoed, etc.)
- Online gamen/gokken
Huishoudelijke uitgaven
- Voeding
- Was-en schoonmaakartikelen
- Persoonlijke verzorging (kapper, etc.)
- Huishoudelijke dienstverlening (hulp, glazenwasser)
- Huisdieren (voeding, arts etc.)
- Roken
- Alcohol
- Diversen (zakgeld, cadeaus, paspoort etc.)
Tips en hulp bij het maken van je budget:
✔ Vul inkomsten en uitgaven in van beide partners als je samenwoont.
✔ Oordeel niet over de elkaars uitgaven. Eerst alle informatie verzamelen, later ga je met elkaar in gesprek over hoe jullie
samen dingen kunnen verbeteren.
✔ Kijk naar je bankafschriften over een bepaalde periode. Bijvoorbeeld een maand. Als dat toevallig een maand is waarin je
ook vakantiegeld hebt ontvangen of waarin je eenmalige grote uitgaven hebt gedaan, kies dan voor een andere maand.
✔ Wees nauwkeurig en eerlijk. Neem alle kosten mee. Weglaten of verlagen van je uitgaven helpt niet bij het verkrijgen van
inzicht.
✔ Werk het budget regelmatig bij en kijk opnieuw of je inkomsten en uitgaven nog steeds kloppen.
✔ Als je over een periode van 3 maanden naar je uitgaven kijkt (en deze door 3 deelt) heb je een beter zicht op je
gemiddelde maandelijkse kosten.
✔ Vind je het lastig om het overzicht in te vullen? Een budgetcoach kan je hierbij helpen.
Het budget is klaar. En wat nu?
Je hebt het budget af. Het overzicht laat zien of je meer geld uitgeeft dan je ontvangt. Houd je geld over of kom je tekort? Nu komt het lastige deel. Keuzes maken. Waar ga je op besparen?
Ga met elkaar in gesprek en overleg over welke dingen je absoluut moet houden en waarvan de kosten onvermijdelijk zijn zoals boodschappen, huur en verzekeringen. En bespreek welke dingen je misschien minder kunt doen. Er zijn vaak nog dingen waar je op kunt besparen.